开始：金融时报

　　记者：余嘉欣

　　《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据发现，本年10月份，中国东说念主民银行、金融监管总局及国度外汇责罚局共对银行业金融机构（包括各分支机构）开出105张罚单，共触及被罚没总金额约6228.79万元（以处罚公告日统计），较前月有所下落。

　　此前，7、8、9三个月，相关机构被罚没总金额别离为1.98亿元、2.53亿元及8012万元。

　　从处罚对象来看，10月份，国有大行（包括各分支机构）与农村生意银行当月收到罚单数量最多，别离收到33、34张罚单；股份制银行、城商行则别离收到17张、19张罚单，数量相对较少。

　　从罚没金额来看，国有大行10月份整个被罚没2103.79万元，其中包含7张百万元以上罚单；股份制银行整个被罚没818万元；城商行共收到19张罚单，被罚没1810万元；农村生意银行收到罚单数量较多，但举座金额不高，10月份共收到34张罚单，被罚没1412万元。此外，当月1家战略性银行及1家外资银行收到罚单。

　　值得眷注的是，10月份，千万元级别的“大额罚单”并未出现，“百万元”级别的罚单仅有13张，触及种种银行主体，共触及被罚没金额2623万元，与此前几个月份比拟，数量、金额均显着下落。

　　其中单张罚单触及金额最高为550万元，为国度金融监督责罚总局安徽监管局对辖内城商行开出，主要犯罪违纪事实为该行流动资金贷款贷前、贷后责罚不到位。此外，江西一城商行也因披发流动资金贷款为房地产开辟花式垫资、违纪办理托付贷款、向“四证”不全的房地产花式提供融资等违纪活动被国度金融监督责罚总局江西监管局处以410万元罚金。其他11张罚单中，单张罚单触及金额均不及300万元。

　　不雅察银行业10月份罚单可见，犯罪违纪案由主要靠拢在信贷、单据业务，尤其是信贷业务中，贷后责罚问题及涉房贷款相关问题较常见。举例贷款资金违纪流入楼市股市、违纪向房地产开辟企业提供融资、向借债东说念主转嫁二手房按揭贷款典质评估费、向“空户”舛误放贷等。同期存在部分汽车贷款相关罚单。

　　多家金融机构因流动资金贷款流入实现性界限受到严厉处罚。此前跟着股市行情趋于火热，已有多家银行发文请示，银行信贷资金严禁违纪流入股市，不得用于投资股票，照旧发现，将经受提前收回贷款、中止披发尚未披发的贷款、退回沿途贷款本息及相关用度等门径。

　　“相关章程条目银行信贷资金不行插足股市，初志仍是有用进行风险终止。”上海金融与发展实验室首席巨匠、主任曾刚暗示，后续监管可能还会加强行政处罚本领来糟蹋相关活动。

　　在东说念主民银行各地分支机构开出的罚单中，“违犯账户责罚章程”及“未按章程施行客户身份识别义务”频现。举例因违犯账户责罚章程，长沙农商银行、张家界农商银行等10家农商行被东说念主民银行湖南省分行罚金共224万元。

　　此外，记者梳理罚单发现，10月份，金融责罚部门累计对7名银行从业东说念主员作出毕生禁业处罚。从被处罚的原因来看，包括贷款“三查”不到位、侵占客户资金、贷款资金被挪用等。

　　值得眷注的是，有一张罚单触及认知居品“双录”问题。别称大堂司理助理因为对该支行存在的违纪代客操作、违纪逆历程双录和POS机责罚阑珊问题及内限度度扩张不到位负有累赘，被赐与毕生禁业处罚。

　　据了解，“双录”是金融责罚部门为整治银行业金融机构误导销售、“私售”飞单等乱象作念出的专诚章程，明确条目银行设置销售专区并在销售专区内装置电子系统，在代销国债及什物贵金属以外，对自有认知居品及代销居品销售过程同步灌音摄像，以保护耗尽者的正当权利。

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累赘剪辑：秦艺