销耗贷利率再降，部分银行销耗贷利率已低至“1字头”。

　　近日，江苏银行推出销耗贷居品利率最低低至1.88%。本年以来，销耗贷成为银行发力的重心，招商银行、浦发银行等银行销耗贷居品利率由“3字头”降至“2字头”。

　　招联首席酌量员董希淼对贝壳财经记者暗意，2023年以来，受房地产市集下行影响，生意银行个东说念主住房贷款出现负增长。部分生意银行加速个东说念主销耗贷款、筹划性贷款业务拓展，力图通过销耗贷款、筹划性贷款发展，填补住房贷款增长乏力产生的缺口。

　　不外，在银行销耗贷利率下落背后暗归隐忧，本年上半年，多家银行个贷业务畛域增长，不良率也随之攀升。

　　“薄利多销”

　　利率低至“1字头”

　　销耗贷“价钱战”，中小银行最初动手。近日，江苏银行苏州分行公众号发文称，“江苏银行销耗贷利率大放价”，8月29日至9月30日支用江苏银行销耗贷即有契机享受最长30天，按年化利率1.88%计息的优惠。

　　据先容，上述销耗贷居品2024年8月29日-9月30日历间支用，在享受2.98%利率的基础上，如支用期限达6个月即可赢得一张免息券，需本东说念主登录手机银行操作自主还款时方可用券。笔据还款筹画的终末一期计息天数筹划，最长30天按1.88%利率计息。

江苏银行销耗贷利率低至1.88%。 江苏银行苏州分行公众号截图

　　不外，贝壳财经从江苏银行客户司理处获悉，1.88%的利率仅在还贷的终末一个月可享受，其他月份销耗贷利率多数仍在2.98%-3.18%。该销耗贷线上办理额度最高20万元，线下办理额度最高100万元。

　　当今，多家银行销耗贷利率由“3”字头降至“2”字头。其中，招商银行的“闪电贷”年利率低至2.88%起；浦发银行此前推出的“浦闪贷”周年庆步履，年化利率2.9%起。但交通银行推出的“惠民贷”年化利率仍不低于3%。

浦发银行“浦闪贷”和招商银行“闪电贷”步履先容。浦发银行公众号、招商银行APP截图

　　董希淼以为，当今，由于入款利率缩小等成分，银行资金老本有所下落，缩小个东说念主销耗贷款、筹划性贷款利率具有一定基础。同期，部分银算作了扩大市集份额，但愿通过较低利率诱骗更多客户，这是一种“薄利多销”的促销算作。

　　光大银行金融市集部分析师周茂华则对贝壳财经记者暗意，当今，国内销耗处于确立复苏阶段，销耗举座偏弱，加之同行竞争浓烈，部分机构但愿通过缩小利率、翻新销耗场景等形式，以便赢得竞争上风；另一方面，连年来市集利率走低，亦然鼓动销耗贷款利率走低原因。

　　收益与风险

　　个贷业务增长矍铄 不良率也随之上升

　　在销耗贷利率下落的背后暗归隐忧。从本年上半年龄迹情况来看，多家银行个贷业务增长矍铄，但不良率也随之上升。

　　本年上半年，四大行举座钞票质料肃穆，但部分银行个东说念主销耗贷不良率仍有所高涨。收敛本年6月底，农业银行个东说念主销耗贷款较上年末增长26.5%至4310.67亿元，不良率从1.04%上升至1.17%；工商银行个东说念主销耗贷款较上年末增长17.4%至3853.62亿元，不良率也从1.34%上升至1.65%。

　　股份行中，收敛本年6月底，民生银行个东说念主信用类销耗贷款“民易贷”余额达到515.80亿元，比上年末增多52.11亿元，增幅11.24%，而个东说念主贷款和垫款不良率由上年末的1.52%上升至1.69%。

　　周茂华暗意，销耗贷是一种信用贷，跟着利率不停缩小额度增多，银行或濒临收益与风险不匹配问题。销耗贷资金违法使用风险需驻扎，销耗贷资金流向监测相对难度大、老本高，这对银行责罚才能冷落更高条目。

　　针抵销耗贷利率下落背后的风险问题，董希淼以为，销耗贷款、筹划性贷款利率的缩小，对银行钞票质料险些莫得影响，利率下调仅仅缩小价钱，不即是放低风控程序。此外，银行的超低利率销耗贷款、筹划性贷款，不息针对优质客户群体，因此风险总体可控。

　　“现时和将来一段时代银行息差或收窄。”董希淼称，销耗贷款、筹划性贷款利率下调，减费让利的力度较大，在老本莫得连续改善的情况下，银行净息差可能会承压。

　　对此，周茂华指出，销耗贷利率执续下行，对净息差如实有一定压力，但销耗贷业务占比相对小，况且销耗贷有助于获客、升迁客户黏性，并对其他金融居品销耗产生正向外溢影响。

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职守剪辑：王馨茹